Når man ønsker å søke om et forbrukslån, finnes det et hav av muligheter. I dag kan man enkelt søke om lån over nett, noe som gjør låneprosessen rask og smidig. At tilgjengeligheten er så stor, har både fordeler og ulemper. Man vil raskt få pengene inn på konto for å betale det man ønsker, men det kan være lett å miste kontrollen. Aftenposten har mange gode artikler som omhandler økonomi og finans.
Det kan være lett å søke om lån uten å vite hvilke faktorer man bør sjekke først, og da kan man lett havne i en økonomisk knipe. Alle banker har forskjellige vilkår, og det er ikke alle som er like flinke til å lese nøye gjennom lånepapirene før signaturen settes på. Da kan man gå glipp av viktig informasjon, og konsekvensene kan være store. Det er derfor lurt å være tålmodig i låneprosessen skal man tro Einar fra forbrukslån.no
Rentesatser
Hvis man ikke har studert ulike begreper, kan det være lett å bli forvirret når man skal søke om lån. Ikke alle forstår at rentesatsen har mye og si, og her finnes det flere ulike begreper. Når bankene reklamerer for forbrukslån, vil det ofte oppgis et priseksempel. Her er det vanligvis kun den nominelle renten som er oppgitt, og den kan gi et urealistisk bilde. Den nominelle renten fastsettes først når man har blitt kredittvurdert.
Før man godkjenner lånesøknaden, må man se på hva den effektive renten er. Nominell rente er rentesatsen på lånet, ekskludert gebyrer. Den effektive renten vil gi en ordentlig pekepinn på hva det totale lånebeløpet vil ligge på, og man kan deretter danne seg et fullstendig bilde over lånekostnadene. Den effektive renten inkluderer etableringsgebyr og terminbeløp, og her kan svingningene være store fra bank til bank. Det lønner seg derfor å sammenligne ulike tilbud.
Sammenlign flere banker
Det kan være fristende å kaste seg over det første tilbudet som tikker inn, siden man ser at pengene er innenfor rekkevidde. Det vil likevel lønne seg å være tålmodig, og sjekke ut lånebetingelsene hos flere banker. Gjør man det, kan det være mye penger å spare. Det kan være store spenn i rentesatsene til de forskjellige bankene, og de forskjellige aktørene kan ha ulik oppfatning om hvor stor risiko låntakeren utgjør. Det kan føre til gunstige rentebetingelser.
Det kan fort bli slitsomt å skulle legge inn en søknad hos hver bank, og det kan være mye tid å spare på å benytte seg av en låneagent. Dette er aktører som tar imot søknaden, for deretter å sende den videre til et stort antall banker. På den måten kan man la tilbudene tikke inn, og vurdere hvert enkelt av dem i ro og mak. Da er sjansen stor for at man finner et gunstig lån som passer perfekt.
Kredittverdighet
Når man sender inn en lånesøknad, blir man automatisk kredittvurdert. Her er det mange faktorer som spiller inn, slik som inntekt, alder og bosituasjon. Før man søker om lån, bør man sjekke om man har et godt nok grunnlag til at man får en positiv respons på kredittvurderingen. Er man for eksempel under 25 år, vil man utgjøre en større risiko for banken. Det kan være forskjellen på en godkjent eller avslått søknad.
Alle som søker om forbrukslån vil bli tildelt en kredittscore, og den gir en pekepinn til banken om hvor stor risiko personen er å låne ut til. Man har muligheten til å kredittsjekke seg selv, og da får man se om man har lav eller høy risiko. Har man høy risiko, bør man ta grep for å endre dette. Banker som innvilger lån til personer med lav kredittscore, vil sette en høyere rente på lånet.
Betjeningsevne
Før man starter låneprosessen, må man få en oversikt over den private økonomien. Dette gjøres enklest ved å sette opp et budsjett, slik at man ser hvor mye inntekt og utgifter man har. Hvis man ikke har mye penger til overs for å betjene et forbrukslån, vil det være lurt å vente til man er i en bedre økonomisk situasjon. Det er verdt å huske på at lånet skal betales ned på hver eneste måned.
Før man søker, bør man også dobbeltsjekke at man ikke har inkassokrav eller betalingsanmerkninger registrert på seg. Har man det, vil det bety et umiddelbart avslag på lånesøknaden. Man må da se på muligheten til å gjøre opp i disse sakene, og spørre seg selv om man er i stand til å betjene ett nytt lån når man tidligere har misligholdt gjeld. Å ikke betale ned på lånet kan få store konsekvenser.
Søk sammen med noen
Betal så store avdrag som mulig- Det er skattefradrag på forbrukslån
Hvis man har en lav kredittscore og tror at man ikke står sterkt nok til å få innvilget lån, er det mulig å ta med en medsøker. Da blir begge inntektene bli slått sammen, slik at man står mye sterkere når det kommer til positivt svar på lånesøknaden. Det er viktig å huske at medsøkeren må være en person man har et stabilt forhold til, og at det kan få store konsekvenser om hovedsøkeren misligholder gjelden.